חובות לבנקים

הצורך להחזיר חובות לבנקים, מתעורר כאשר אנשים מבינים שהם אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות ההלוואה ובהוצאות המשפחה שלהם לאורך תקופה ממושכת. הוא עשוי להתעורר גם כאשר בנקים נקטו נגדם פעולות חד צדדיות ואולי בלתי חוקיות, כגון החזרת הוראות קבע או ביטול צ'קים, גרימת נזק ישיר והרעה במצב הכלכלי. חשוב להבין שהבנקים הם עסקים מונעי רווח, כשהמוצר העיקרי שלהם הוא כסף, וחלק ניכר מהרווח שלהם מגיע מריבית. הסדרי חובות לבנקים מתייחסים לתהליך של יצירת הסכם חדש עם הבנק כאשר הלווים מתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים המפורטים בהלוואה המקורית. זה עלול להתרחש גם בשלב מאוחר יותר, כאשר הלווים לא מצליחים לבצע תשלומי הלוואות, מה שגורם לבנק לדרוש פירעון מידי, להגיש תביעות או ליזום פעולות אכיפה, בהתאם למצבו של הלקוח. מומלץ ליצור קשר עם עורך דין בעל הכשרה בתחום זה, על מנת לצאת מהתסבוכת.

מתמודדים עם חוב לבנק ולא יודעים מאיפה להתחיל? ייעוץ אישי ודיסקרטי כאן בשבילכם 052-550-7498

ההשלכות של חובות לבנקים

כאשר הלווה מבין שאינו יכול לעמוד בהתחייבויות ההחזר שלו, הוא יכול לפנות לבנק כדי לנהל משא ומתן על שינויים בתנאי החזר ההלוואה, בהתבסס על יכולתו הפיננסית הנוכחית. ראוי לציין כי לבנקים יש גישות שונות בהתמודדות עם לקוחות המבקשים באופן יזום הסדרי חוב, לעומת לקוחות אשר התמודדו עם אמצעי אכיפה וגבייה עקב אי תשלום. ניתן לחלק את המצבים הללו לשתי קטגוריות.

כאשר חייבים פונים לבנקים מרצון בשלב מוקדם תוך עמידה בתשלומים ומבקשים הסדרי חוב, לרוב ישנה רמת אמון גבוהה יותר בינם לבין הבנקים. משמעות הדבר היא כי הבנקים נוטים יותר לשנות את תנאי ההלוואה מבלי לדרוש ערבויות נוספות או בטחונות. עם זאת, כאשר חייבים ניגשים לבנקים לאחר שנתקלו בבעיות בחשבון, כמו אי ביצוע תשלומים מלאים, עמדת ההתחלה שלהם הרבה פחות נוחה.

לבנקים יש רמות נמוכות יותר של אמון במקרים כאלה, ואם הם יסכימו להסדר חוב, סביר להניח שזה יהיה בתנאים פחות נוחים, כך גם כאשר בנקים פונים ללקוחות בנוגע לאי תשלום חובות, בדרך כלל באמצעות מכתב אזהרה שנשלח בדואר רשום, הדבר מתרחש לרוב לאחר שהנושא הועבר למחלקה המשפטית של הבנק. במצבים כאלה, היכולת של הסניף להציע פתרונות הופכת מוגבלת. כאן בדיוק נכנס ניסיונו של עורך דין מיומן, שיוכל לנהל את המשא ומתן מול גורמי הבנק, להשגת הסדר חוב משמעותי עבור הלקוח.

איך מתמודדים עם סגירת חובות לבנקים?

חשוב לזכור כי ישנם מנגנונים ודרכים כיצד להסדיר את המצב, גם אם הדבר ייקח זמן. ניתן לנהל מו"מ עם הבנק באמצעות עורך דין ולהגיע להסדר לפריסת החוב לתשלומים, כך גם אם הבנק כבר פתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל. עו"ד קורל פרג'יאן היא עורכת דין המתמחה בתחום הוצאה לפועל וחדלות פירעון ומלווה לקוחות לקראת הסדר החוב מול הבנקים גם במצבים מורכבים. מוזמנים ליצור קשר 052-550-7498

סגירת חובות לבנקים

החיים המודרניים מציבים בפנינו אתגרים כלכליים רבים, ולעיתים, גם אנשים עלולים למצוא את עצמם שקועים בחובות. אם אתם מתמודדים עם תיקי הוצאה לפועל ומחפשים דרך לצאת מהמצב, הגעתם למקום הנכון. תוכן זה יספק לכם מידע חיוני וכלים מעשיים לסגירת חובות לבנקים, ויאיר את הדרך לעתיד כלכלי יציב יותר.

מהי הוצאה לפועל וכיצד היא משפיעה על סגירת חובות לבנקים?

הוצאה לפועל היא זרוע של המערכת המשפטית שמטרתה לאפשר לנושים (אלו שחייבים להם כסף) לגבות חובות מבעלי חוב (חייבים) שאינם עומדים בהתחייבויותיהם. התהליך מתחיל בדרך כלל לאחר שנושה פותח תיק בהוצאה לפועל, בדרך כלל על בסיס פסק דין, שטר או תביעה בסכום קצוב שאושרה לביצוע. במקרים רבים, סגירת חובות לבנקים מחייבת התמודדות עם הליכים אלו.

תהליכי ההוצאה לפועל כוללים לעיתים קרובות הטלת עיקולים שונים: עיקול חשבונות בנקים, משכורות, רכבים ואף נכסי מקרקעין. סעיף 7(א) לחוק ההוצאה לפועל, תשכ"ז-1967, קובע את זכותו של זוכה לבקש הטלת עיקולים על נכסי החייב. חשוב להבין כי עיקולים אלו נועדו ללחוץ על החייב, ולעיתים קרובות הם מציבים אתגרים כלכליים משמעותיים בחיי היום-יום.

פעולות נפוצות בהוצאה לפועל:

• עיקולי צד שלישי: הבנק או המעסיק מקבלים הוראה לעקל כספים של החייב.
• צווי תשלומים: על פי סעיף 67 לחוק ההוצאה לפועל, רשם ההוצאה לפועל יכול לקבוע תשלומים חודשיים קבועים לחייב, בהתאם ליכולת ההחזר שלו.
• חקירת יכולת: במקרים מסוימים, יזומן החייב לחקירת יכולת מול רשם ההוצאה לפועל במטרה לבחון את מצבו הכלכלי ולהחליט על אופן סגירת החובות.

מסלולי יציאה מחובות: אפשרויות קיימות לסגירת חובות לבנקים

קיימות מספר דרכים לסגירת חובות לבנקים, והבחירה במסלול הנכון תלויה במצבכם הכלכלי, במספר החובות ובסוג הנושים. אין פתרון "קסם" אחד שמתאים לכולם, ולכן חשובה התאמה פרטנית. במסגרת ייעוץ משפטי, נבחן ביסודיות את כל האפשרויות העומדות בפניכם.

הסדר חוב מול בנקים: פתרון בהסכמה

אחת הדרכים היעילות ביותר היא להגיע להסדר חוב ישיר מול הבנקים. הסדר זה, כפי שמוכרים במקרים רבים שטיפלנו בהם, מבוסס על משא ומתן שמטרתו להקטין את סכום החוב הכולל או לפרוס אותו באופן שיהיה ניתן לעמוד בו. במקרים מסוימים, ניתן להגיע להסכמות גם על ויתור על חלק מהריביות או הקרן.

הסדר חוב מוצלח דורש ידע במשא ומתן משפטי והבנה עמוקה של עולם החובות. יש לדעת מתי ללחוץ, מתי להתפשר, וכיצד להציג מצג אמין בפני הבנק שיקדם את ההסכמה מצדו.

פשיטת רגל (חדלות פירעון): הזדמנות להתחלה חדשה

כאשר נטל החובות כבד מדי, ואין אפשרות ממשית להגיע להסדרי חוב סבירים, הליך חדלות פירעון (פשיטת רגל בעבר) על פי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018, עשוי להיות הפתרון. מטרת ההליך היא לאפשר לחייב לקבל הפטר ממרבית חובותיו, ולצאת לדרך כלכלית חדשה ללא העול הכבד.

הליך זה כרוך בבדיקה מעמיקה של מצבו הכלכלי של החייב, נכסיו והתחייבויותיו. בסופו של ההליך, בכפוף לעמידה בתנאים מסוימים, יקבל החייב הפטר המאפשר לו סגירת חובות לבנקים ופתיחת דף חדש.

ליווי משפטי בתהליך: למה הוא קריטי להצלחה?

התמודדות עם חובות לבנקים היא תהליך מורכב, רגשי ומשפטי כאחד. ניווט בחוקים והתקנות הרלוונטיים, מול בנקים שאינם בהכרח רואים את טובתכם, דורש ידע וניסיון.

ייעוץ מוקדם עם עורך דין המתמחה בתחום, יכול לחסוך לכם זמן יקר, כסף והרבה עוגמת נפש. עורך דין יכול לבחון את המצב, להציע את המסלול האופטימלי, לנהל משא ומתן עם הבנקים, ולייצג אתכם בבתי המשפט או בהוצאה לפועל.

ליווי משפטי נכון לסגירת חובות

קורל פרג'יאן משרד עו"ד מספק ייעוץ וייצוג משפטי בהליכי סגירת חובות לבנקים, עבור לקוחות המבקשים להגיע להסדר סופי ולהשתחרר מנטל ההלוואות, משיכות היתר וחובות האשראי. המשרד, בהובלתה של עו"ד קורל פרג'יאן בעלת למעלה מ-10 שנות ניסיון, מנהל משא ומתן מול הבנקים להשגת הסדרים הכוללים הפחתת קרן, מחיקת ריביות והוצאות וסגירת התיק בתשלום מופחת. הצוות המשפטי מלווה את הלקוחות גם בסגירת תיקים שנפתחו בהוצאה לפועל על ידי הבנקים, תוך פעולה להסרת עיקולים וביטול הגבלות שהוטלו. המשרד מעניק יחס אישי וחם, מבין את הכובד הנפשי של חובות לבנקים, ונלחם עבור לקוחותיו להשיג סגירה מכובדת שתאפשר להם לפתוח דף חדש.

גם מול הבנקים אפשר לפעול נכון ובשקט. צרו קשר עם משרד עורכי דין קורל פרג'יאן 052-550-7498